Рейтинг стійкості банків: топ-5 залишив Приват

Также на прибыльность влияло снижение ставок по депозитам — чем они ниже, тем выше маржинальность кредитов, а значит, банки зарабатывают. В этом году рост данного сегмента на 30–50% прогнозирует и Семен Бабаев — тоже благодаря госпрограмме “Доступная ипотека”. Популярность этих кредитов объясняется не только желанием банковских клиентов купить дом или квартиру для себя, но как возможность инвестировать в такую недвижимость. Охотнее других финансовыми услугами также пользуются миллениалы — и младшие, и старшие. В частности, речь идет о накопительных бонусных программах (50% и 40% соответственно), об ипотечном кредитовании (14% и 17% соответственно) и детских банковских картах (15% и 23% соответственно). Наряду с зумерами они также чаще пользуются дебетовой картой (71-74%) и совершают денежные переводы (47-55%).

��������� ����� �� ��������� ������

1,6 очка, 0,8 подбора и 1,0 передачи в среднем при восьми минутах на паркете — показатели Сергея. Платформа личных финансов «Финуслуги» предоставила вкладчикам новый сервис, который поможет найти лучшее предложение по депозитам и оценить онлайн, стоит ли расторгать старый договор досрочно и переоткрывать вклад на новых условиях, рассказали в пресс-службе маркетплейса. Мы рекомендуем не торопиться с досрочным расторжением действующих вкладов, советует менеджер продукта «Вклады» в сервисе «Сравни» Мария Татаринцева.

• Если срок вклада подходит к концу, то лучше дождаться его окончания и потом уже открыть новый», — пояснили в пресс-службе.
• А вот «срочных» вкладчиков среди миллениалов не больше, чем среди представителей старшего поколения (21% и 18% vs. 23% среди 77-летних и старше).
• Коэффициент 0,1 присвоен показателю “доля собственного капитала в привлеченных средствах”, характеризующий зависимость банка от этих средств.

���-5 ������� ��������� �����: �������� ��������� ���

На втором месте с серьезным отрывом расположился Т-Банк (до переименования — Тинькофф Банк) — его назвали лучшим 24%, или каждый четвертый опрошенный (2023 г. — 23%). Замыкает тройку лидеров ВТБ (19%), на четвертом месте Альфа-Банк (12%), тогда как пятое место делят между собой Россельхозбанк и Газпромбанк (по 3%). Изучение величины и динамики каждого показателя поможет лучше понять состояние дел в банке. 30–39 баллов – ставки и комиссии немного хуже среднерыночного уровня. 40–49 баллов – ставки и комиссии немного лучше среднерыночного уровня. Еще один банкрот — “Мисто Банк” — временную кредит без отказа администрацию получил 15 декабря 2020-го, а с 27 января 2021 года началась ликвидация банка. Владелец банка — бывший народный депутат Иван Фурсин, которому принадлежит столичный ТРЦ Sky Mall.

Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией  дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета. На 25 октября, по данным ежедневного индекса FRG100, средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года. Глобальная финансовая система не оставляет шанса на привлекательные процентные ставки былых лет, восстановление национальной экономики снижает банковские риски. В условиях неценовой конкуренции в выигрыше оказываются удобные финучреждения с широким спектром услуг.

���� ������

“По сравнению с 2019 годом эти отчисления выросли почти на 19 млрд грн — до 29,7 млрд грн (+177%). Второй фактор — рост административных и операционных расходов банков, которые за год увеличились на 14,5%, или на 11 млрд грн”, — отмечает Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт центра “CASE Украина”. Самый высокий коэффициент — 0,3 — у показателя “репутация владельцев банка”. Мы уверены, что следовать всем рекомендациям НБУ относительно выполнения нормативов и капитала могут лишь владельцы в лице государства, иностранные финансовые группы и крупные отечественные холдинги.

Поэтому банк с высокой средней оценкой может уступить позицию банку с хорошими свежими отзывами. Если автор отзыва сообщает нам, что банк решил проблему, к начальной оценке отзыва прибавляются 2 балла. «Пари Нижний Новгород» на старте нового сезона влюбил в себя буквально всех. Клуб кардинально сменил состав, назначив к тому же нового тренера. Впрочем, это не помешало нижегородцам отлично стартовать в сезоне, а Сергей Зоткин хоть пока и не является игроком стартовой пятёрки, но качественно выходит со скамейки и выполняет все указания Сергея Козина.

А какими банковскими услугами на сегодняшний день пользуетесь лично Вы?

«РБК Инвестиции» узнали у экспертов — представителей крупных финансовых организаций и финансовых консультантов, как будут меняться ставки по депозитам и что делать вкладчику в условиях жесткой денежно-кредитной политики ЦБ. Средняя ставка определялась займ без процентов на карту мгновенно как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Московском кредитном банке, Россельхозбанке, Росбанке, Тинькофф Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке. Евгений Дубогрыз считает, что кроме падения платежеспособности клиентов, приводящей к ухудшению качества кредитных портфелей, есть также риск усиления роли государства в банковском секторе. Однако для стимулирования ипотечного рынка мало заявления правительства о доступных кредитах.

Что будет со ставками по вкладам в последние месяцы 2024 года

Опрошенные Фокусом финансовые эксперты напоминают, что при установлении Минфином высоких ставок по облигациям банкам невыгодно брать на себя кредитные риски, ведь гораздо приятнее и проще покупать облигации и получать доходность, сравнимую с доходом от кредитов. Кроме перечисленных говорят и о других рисках, связанных с макрофакторами, выполнением нормативов и бизнес-средой. В свете последних событий наблюдается увеличение численности кредитов, особенно для физических лиц. Выбирая компанию-кредитор стоит обращать внимание на ряд показателей – годовую процентную ставку, ежемесячный платеж, разовую комиссию. «РБК Инвестиции » изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них.

Лояльність вкладників

Что касается роста кредитных портфелей, то в целом за 2020 год объем кредитов физлиц в банках вырос на 4,23% — до 148,6 млрд грн. Больше других кредитный портфель физлиц нарастили Универсал Банк (+5,6 млрд грн), ПУМБ (+2,6 млрд грн), А-Банк (+1,6 млрд грн), Ощадбанк (+1,35 млрд грн), Кредобанк (+0,57 млрд грн), Правэкс Банк (+0,42 млрд грн) и Укргазбанк (+0,38 млрд грн). По его словам, в 2020 году вырос спрос на дистанционные сервисы, в том числе по размещению средств на депозитных счетах.

Лучшие украинские банки по депозитам

За два прошлых сезона в Единой лиге Глеб сыграл всего четыре матча, а в этом году уже принял участие в девяти играх. 19-летний центровой в среднем проводит на площадке семь минут вместе с такими игроками, как Ройс Хэмм, Александр Шашков и Дмитрий Халтурин, что заслуживает уважения. В составе «Пармы» Фирсов в этом сезоне в среднем набирает 1,3 очка, делает 1,6 подбора и отдаёт 0,4 передачи за матч. Молодой баскетболист предпочёл активную игру на площадке вместо пребывания на скамейке запасных в ЦСКА, и это решение оказалось весьма удачным. В составе «Самары» Антон Карданахишвили стал ключевым игроком под руководством Дражена Анзуловича. За свои 21 минуту на паркете он в среднем набирает 9,1 очка при 2,1 подбора, 2,6 передачи и 1,3 перехвата. Кроме того, защитник занимает третье место в команде по показателю «плюс-минус», что свидетельствует о его значительном вкладе в успехи команды во время его нахождения на площадке.

Обращаем внимание

Как бы оптимистично не смотрели банкиры в ближайшее будущее, пандемия никуда не делась. “Основные риски в этом году — возможные дефолты заемщиков и увеличение уровня резервирования, что повлечет за собой ухудшение финансового результата банков. К тому же есть нестабильность, связанная с COVID-19 и карантином”, — говорит Юрий Задоя. “Большинство компаний понимают необходимость внедрения инноваций, однако не все могут решить, когда эти инновации нужно внедрять, — на это влияет неопределенность с коронакризисом. Потому пока большого спроса на инвестиционное кредитование нет”, — отмечает Сергей Наумов.

А вот «срочных» вкладчиков среди миллениалов не больше, чем среди представителей старшего поколения (21% и 18% vs. 23% среди 77-летних и старше). В течение 2020 года ставки по депозитам физлиц стремительно падали. Это связано в основном с политикой НБУ, который снизил учетную ставку до 6% годовых.

• В рейтинг включены банки с портфелями розничных депозитов от 1 млрд гривен.
• «Досрочное закрытие вклада приведет к потере начисленных процентов, поэтому ставка по новому депозиту должна быть существенно выше, чтобы компенсировать потерю дохода.
• Также на прибыльность влияло снижение ставок по депозитам — чем они ниже, тем выше маржинальность кредитов, а значит, банки зарабатывают.
• Тренеры различных клубов доверяют юным талантам, и мы подготовили для вас рейтинг лучших игроков с начала регулярного чемпионата.

Мы собираем информацию о приросте/спаде активов, капитала, обязательств и чистой прибыли за исследуемый квартал и с начала года. Динамику изменения и стабильности финансовых показателей можно посмотреть на графике. Для того чтобы понять надежность и стабильность финансового учреждения, необходимо учитывать сразу несколько аспектов. Все они складываются в единую систему, помогающую сопротивляться и противостоять неблагоприятным явлениям в экономике. К тому же, всегда присутствуют политические риски, которые оказывают влияние на надежность банка.

• Коэффициент 0,2 у показателя “доля депозитов в суммарных обязательствах”, который показывает уровень доверия вкладчиков к репутации банка.
• Банков, создающих действительно комфортные условия для розничных клиентов, еще меньше.
• Наряду с зумерами они также чаще пользуются дебетовой картой (71-74%) и совершают денежные переводы (47-55%).
• До ₽1 млн на срок три месяца эффективная ставка составит 20,7% годовых.

Большинство банков по итогам 2020 года зафиксировали прибыль, хотя в целом по системе она сократилась на 29,2% — до 41,3 млрд грн. Ключевой фактор — ухудшение платежной дисциплины заемщиков и, как следствие, ухудшение качества кредитных портфелей, что мотивировало финучреждения наращивать отчисления в резервы. Коэффициент 0,2 также присвоен показателю “доля собственного капитала в активах”. Этот важный показатель отражает способность банка своевременно и в полном объеме рассчитываться по своим обязательствам.

• «В первом полугодии 2024 года ставки по вкладам находились на уровне 15–16%.
• В Фонде гарантирования вкладов физлиц в феврале 2021-го сообщили, что уже выплатили вкладчикам порядка 184 млн грн, что составляет 71% всех сумм вкладов в рамках гарантированной суммы 200 тыс.
• Самыми прибыльными банками по итогам 2020 года стали ПриватБанк (25,3 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (4,07 млрд грн), Ощадбанк (2,8 млрд грн), ПУМБ (2,6 млрд грн), ОТП Банк (1,7 млрд грн), УкрСиббанк (1,3 млрд грн).

Выбирая финансовое учреждение для оформления депозита, важно учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные условия – предоставление возможности досрочно забрать средства, тип начисления процентов, членство банка в Фонде гарантирования вкладов. «Если у вас короткий вклад с близким сроком погашения, то стоит дождаться срока, чтобы не потерять проценты, а потом вложить средства на новый вклад с высокой ставкой», — полагает главный аналитик банка Анна Землянова.